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機動車典當業內報告

透視當代汽車典當業
  今年8月,無錫一名商人急需用錢,但是銀行貸款無望,于是他把自己的奔馳車開進了典當行,當天就得到了60萬元。一個月后,他及時地還上了質押貸款,贖回了奔馳。從典當行貸到的60萬元救急款使他賺了10萬元,去掉典當行一個月的綜合服務費加利息3萬元,這位先生凈賺了7萬元。
  眼下,像這位無錫商人利用汽車作抵押,臨時"調頭寸"的中小企業主和個人越來越多。作為老行業中的新興業務內容,汽車典當業務正在全國范圍內紅紅火火地開展起來。汽車典當業何以在如此短的時間內讓人們從認知到認同?與銀行的汽車抵押貸款相比,存在哪些利弊?本報記者在走訪幾家典當行之后,力圖以一種公允的態度揭開汽車典當業神秘的面紗。

1、營業范圍--擴大服務內容增加典當業已今非昔比

  說汽車典當業,我們必須先說一下整個典當業的歷史背景。大多數人對于典當業的概念也許還停留在舊社會當鋪那一人多高的柜臺上,柜臺后面是戴著瓜皮帽的專門壓榨老百姓的"黑心"掌柜。"越當越窮"是人們普遍的觀念,實在走投無路了才肯進當鋪,但凡有一點辦法也要繞著走。新中國成立以后,當鋪也就隨之銷聲匿跡,直到1987年四川華茂典當行成立,新中國的第一家當鋪才正式出現。

  作為一個古老的行業,現如今的當鋪已經今非昔比,其營業范圍和服務內容有了很大變化,已成為一種周轉資金應急、消費、投資的現代生活融資的新方式。尤其是2000年典當行由人民銀行轉歸國家經貿委接管以后,脫掉金衣的典當行更是以全新的面貌服務于社會。曾有人對北京、西安、武漢三城市的900位居民進行調查,64.6%的人知道典當行,59.8%的人表示如果需要會去典當行。看來典當業已經被越來越多的人知曉,而作為典當業重要內容之一的汽車典當更是被越來越多的人身體力行。

2、典當手續--簡便快速拿錢汽車典當是一種短期融資的好辦法

  像文中開頭提到的吳錫商人一樣,把汽車開進典當行,以解資金短缺燃眉之急的車主屢見不鮮。他們的私營企業在銀行沒有太好的信譽,即便千方百計尋求到各種條件可以申請銀行貸款,也是手續繁雜、遙遙無期。在時間就是金錢的理念指導下,他們毫不猶豫地將公司或個人的汽車開到典當行,得到貸款后租車或者打車辦業務也心甘情愿。

  與銀行汽車質押貸款相比,典當行里的汽車質押貸款有它明顯的優勢。銀行汽車質押貸款需要貸款人具備相應的條件,填寫申請表,然后等待審批。而且近幾年一些銀行已經不再辦理此項業務。相形之下,典當行里的汽車質押貸款只要帶齊典當機動車的全套手續(包括購車發票、購車附加費證及附加費發票、行車執照、養路費交納證明、車船使用稅票、驗車合格證、保險憑證、停車泊位證明),私人車輛要有與行車執照相應的個人身份證、單位車輛需要兩張單位介紹信、車輛過戶變更表并加蓋公章、企業營業執照副本、法人代碼證書即可。典當行的相關工作人員根據車況評估出該車的價格,按評估價格的50%-90%付款。最快的兩個小時就可以拿到錢,最長時間也不過一天。

  典當期分為一個月期、兩個月期、三個月期。綜合服務費用(含保險費、倉儲費、管理費)每月按典當金的4.5%收取,月利率為典當金的0.5%。車主拿到錢后,車輛由典當行送到專門的密閉車庫派專人保管,由車主簽字封存。典當行有義務保證車輛完好無損,如有損失,按典當金的120%賠付。

  據有"京城第一當"之稱的北京金保典當行王先生介紹,從1992年開始至今,他們已經為數百名車主辦理了汽車質押貸款。前幾年,辦的人并不多,一年也就是幾臺車。但是從1996年開始數量逐年遞增,平均一年就有40-50輛車。前幾年是企業的車多,這兩年以個人私家車居多。什么樣的車型都有,奔馳、卡迪拉克、捷達、富康、桑塔納等。"只要是市場上旺銷的車,我們都做。目前汽車質押貸款已占到我們總體份額的20%。"王先生對汽車典當業充滿信心。

  位于哈爾濱大成街的龍電典當行自開業以來已經做過許多汽車典當業務,他們表示這種典當業務內容深受人們的歡迎。據了解,全國各地許多城市的典當行均有此項業務。

3、典當費用--有高利貸之嫌,仍有很多人表示質疑

  盡管汽車典當業內人士看好其發展前景,但許多非業內的旁觀人士則紛紛斥責其為"高利貸"。以一輛評估價格為10萬元的新車為例,如果按90%給付典當金,車主可拿到9萬元錢,而他每個月要付給典當行4500元,一年總計54000元,60%的年利率高得令人咂舌。典當行雖然規定了最長的當期為三個月,但如果在車市穩定的前提下,他們并不干涉車主做得再長些。但是作為車主一方,時間越長支付的利息越高,甚至有利息額超過典當金的可能。所以,汽車質押貸款只適合于炒股、簽合同、訂貨等短期的融資,不適于長期使用。

  與舊社會有著高高的柜臺的"當鋪"相比,現在的典當行已今非昔比,再不是富人剝削窮人、壓榨窮人的工具,利率也大幅下調。但是目前5%的綜合服務費和利息較之其他貸款途徑明顯偏高,仍有高利貸之嫌。

  高額利率是汽車典當業的主要獲利途徑。當記者問及北京市阜昌典當行的肖先生全年利潤數字時,他巧妙地回答:"我們的利潤都在這5%里面了。"原本由中國人民銀行統一領導的典當行業現已轉到國家經貿委中小企業司旗下,毫無疑問變成股份制的典當業存在著一定的資金風險,但是據說京城的四家典當行利潤都不錯,而且有關部門正在考慮再批幾家典當行,到時京城的汽車典當業又會陷入新一輪的競爭。"希望競爭的結果,是綜合服務費和利率能夠下調。"幾次到典當行躍躍欲試的車主劉先生說,"那我才甘心把車送到典當行。"

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